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银行与小微企业论战缘何融资贵

编辑:深圳广华金融服务公司  时间:2015/12/29  字号:
摘要:银行与小微企业论战缘何融资贵

“利率不到10%的银行贷款和利率超过15%的P2P借款,你怎么选”?贴吧里的提问貌似小学生的数学题,答案似乎是毋庸置疑,不过,被更多网友点赞的最佳答案却是——“速度最重要,如果P2P贷款能够解决我的资金问题,那么贵有所值也就不贵了”。

对于中小微企业来说,“融资难、融资贵”似乎是悬在企业头顶的达摩克利斯之剑,资金流动性风险无时不在;然而出乎很多人意料的是,对于银行来说,“融资难”同样存在,而“融资贵”的背后也有着很多的不吐不快,甚至是融资链条上的“寄生者”——资金中介和银主也在困惑利润如何覆盖风险。

《证券日报》记者日前走访多地采访小微企业主,也与银行界人士深入交流,并借助网络社交平台接触了部分民间资金背后的银主,试图还原小微贷款“融资难、融资贵”纠结局面背后的成因。

关于“风险定价”

由于小微贷款不像银行最优质客户对公贷款利率那样价格比较恒定,因为关于小微企业贷款究竟有多贵确实很难完全界定清楚。

不过,接受本报记者采访的小微企业获得的银行利率区间多在7%-9%之间。武汉市白沙洲农副产品协会会长、武汉大兴联华食品有限公司法人彭海华对本报记者表示,其从中信银行获得的贷款成本略高于8%,加上其所在的白沙洲冷链市场管理方收取0.6%的监管费,综合成本不超过9%,“这是我们可以承受的”。

据本报记者从多家银行得到的消息,小微企业贷款利率在基础利率上上浮30%-40%是比较常见的,据此计算,银行收取的利率大致为7.8%-8.4%。

“即便是风险较高的小微企业贷款的利率一般也不可能超过10%,否则很可能超越了企业的承受能力,银行的资产也面临不良贷款的风险”,一位股份制银行的支行行长对记者表示,“如果是无抵押、无担保的贷款,利率肯定会比较高,但那属于信用贷款,与普通的小微企业贷款性质不一样”。

不过,另据记者了解,很多的小微企业主通过办理大额信用卡的方式进行贷款,这种贷款的年化利率远远高于普通的小微企业贷款,一旦企业主不能按时还款并产生不良贷款,还将连累企业之前申请的贷款被抽贷。

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